Desde a implementação do PIX em novembro de 2020, o sistema de pagamento instantâneo revolucionou a forma como os brasileiros realizam transferências financeiras. Com sua facilidade, rapidez e disponibilidade 24 horas por dia, o PIX rapidamente se tornou uma das opções preferidas dos consumidores. No entanto, o crescimento de sua popularidade também trouxe à tona preocupações com a segurança e o aumento das fraudes, forçando o Banco Central do Brasil (BC) a rever suas regras.
Recentemente, o BC anunciou novas medidas de segurança para as transações realizadas por meio do PIX, visando proteger os usuários e garantir a confiabilidade do sistema. A principal mudança envolve a limitação dos valores que podem ser transferidos por dispositivos que não foram cadastrados previamente, além de outras ações que visam dificultar a ação de criminosos e aumentar a segurança dos usuários. A seguir, vamos detalhar as principais alterações e como elas impactam o uso do PIX.
Limitações de valor para dispositivos não cadastrados
Uma das mudanças mais significativas nas novas regras do Banco Central está relacionada à restrição de valores para dispositivos não cadastrados. Ou seja, se o usuário tentar realizar uma transação via PIX utilizando um celular ou computador que não esteja previamente registrado no sistema, o valor máximo permitido será substancialmente menor.
Embora o BC ainda não tenha divulgado o limite exato que será imposto para essas transações, a expectativa é que seja consideravelmente inferior aos limites atuais, que podem chegar a R$ 5.000,00 por operação. A proposta visa dificultar que fraudes sejam cometidas a partir de dispositivos não reconhecidos, oferecendo uma camada extra de proteção.
Para transferências de valores mais elevados, será necessário que o usuário cadastre o dispositivo que será utilizado para realizar as transações. O cadastro poderá ser feito por meio dos aplicativos dos bancos ou diretamente nas agências bancárias, sendo essencial que cada usuário regularize seus aparelhos de forma segura.
Cadastro de dispositivos: como funciona?
O processo de cadastro de dispositivos será relativamente simples, segundo as informações divulgadas pelo Banco Central. Ao acessar o aplicativo de seu banco, o usuário poderá adicionar o dispositivo (celular ou computador) que deseja autorizar para realizar transferências de maior valor. Além disso, as instituições financeiras também deverão disponibilizar a opção de cadastro nas agências bancárias, para quem preferir realizar o procedimento presencialmente.
Esse cadastramento é uma forma de os bancos garantirem que apenas dispositivos confiáveis e previamente reconhecidos pelo sistema estejam aptos a fazer transferências de alto valor. Esse tipo de controle já é comum em outros países e foi uma das medidas que o BC decidiu adotar para combater o aumento das fraudes com o PIX.
Outras medidas de segurança para o PIX
Além da limitação de valores e do cadastro de dispositivos, o Banco Central também anunciou outras iniciativas para reforçar a proteção dos usuários do PIX. Entre elas, destacam-se:
Período de espera para aumento de limites: Qualquer solicitação para aumentar o limite de transações via PIX agora passará por um período de espera de 24 horas. Durante esse tempo, as instituições financeiras poderão realizar verificações adicionais para garantir que o pedido seja legítimo e que não haja nenhuma tentativa de fraude. Esse intervalo também permite que o usuário, caso perceba algo suspeito, tenha tempo de cancelar a solicitação antes de ela ser aprovada.
Notificações em tempo real: Outra medida importante será a obrigatoriedade dos bancos de enviarem notificações imediatas sempre que houver qualquer atividade suspeita nas contas dos usuários. Essa ação inclui tentativas de transações não autorizadas ou qualquer outra movimentação que foge do padrão de comportamento financeiro do cliente.
Essas notificações serão enviadas por meio de SMS, e-mail ou diretamente no aplicativo do banco, permitindo que o usuário seja informado de forma rápida e possa tomar as medidas necessárias para proteger sua conta.
Bloqueio preventivo de transações suspeitas: As instituições financeiras também terão autonomia para realizar o bloqueio preventivo de transações que considerarem suspeitas. Caso uma movimentação seja identificada como atípica, o banco poderá congelar temporariamente a transação e entrar em contato com o cliente para confirmar sua legitimidade.
A importância das novas regras para a segurança do sistema financeiro
O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, ressaltou que essas novas medidas são parte de um esforço contínuo para garantir a segurança do sistema financeiro brasileiro. O PIX trouxe muitos benefícios, mas, como toda inovação tecnológica, também exigiu uma constante adaptação às ameaças emergentes, especialmente em relação a fraudes e crimes cibernéticos.
Campos Neto destacou que, com essas mudanças, o Banco Central está agindo de forma proativa para reduzir os riscos e melhorar a experiência dos usuários, sem comprometer a conveniência e a agilidade que fizeram do PIX um sucesso.
Impacto das mudanças para os usuários
As novas regras entrarão em vigor no próximo mês, e os bancos já estão se adaptando para implementar as mudanças. Isso inclui atualizações em seus sistemas de segurança e a comunicação direta com seus clientes, para que todos estejam cientes das novas exigências.
Os usuários do PIX, por sua vez, precisarão se adequar às novas regras, especialmente aqueles que costumam realizar transferências de valores mais altos. Para evitar problemas e limitações inesperadas, é importante que os clientes façam o cadastro de seus dispositivos o quanto antes, garantindo que poderão continuar utilizando o PIX sem restrições.
Além disso, as novas notificações e a possibilidade de bloqueios preventivos trazem mais tranquilidade aos usuários, que terão maior controle sobre suas transações e mais tempo para agir caso identifiquem uma movimentação suspeita.
Conclusão
As novas regras do Banco Central para as transações via PIX representam um passo importante para aumentar a segurança e prevenir fraudes no sistema financeiro. Com medidas que vão desde a limitação de valores para dispositivos não cadastrados até o bloqueio preventivo de transações suspeitas, o objetivo é garantir que os usuários possam continuar utilizando o PIX de forma rápida e segura.
Portanto, fique atento às novas exigências e certifique-se de cadastrar seus dispositivos para continuar aproveitando todas as vantagens que o PIX oferece, sem correr riscos.
